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1. 생명보험이냐, 손해보험이냐
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최근들어 암보험의 경우, 생명보험회사보다 손해보험회사의 상품이 보장범위가 넓은 경향을 띠고 있다.
 생명보험* 보험사고 발생시 약관에 정해진 보험금만큼만 지급하는 정액보장  손해보험* 보험사고 발생시 실제로 손해를 입은 액수만큼 보험금이 지급되는 실손보장 |
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2. 보장받고 싶은 위험은?
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사망, 상해, 질병, 노후보장의 4대 보장항목중에 어떤 위험 항목을 중점적으로 보장받을 것인지를 결정해야한다.
| 사망 위험 보장 * 종신보험, 정기보험 등 질병 위험 보장* 질병보험, 건강보험 등  상해 위험 보장* 상해 보험  노후 보장* 국민연금, 기업연금, 퇴직연금, 개인연금(변액보험, 유니버셜, 변액 유니버셜등) |
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3. 순수보장형인가, 만기환급형인지 결정
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| 순수보장형 * 만기시 보험료가 소멸 * 보험료가 저렴 만기환급형* 만기시 보험료 환급 * 보험료가 비싸다 |
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4. 만기환급금, 해약환급금은 얼마인지 확인(만기환급형에 해당)
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순수보장형은 만기시에 보험료가 소멸되므로 만기환급금이나 해약환급금이 없으나 만기환급형은 만기시 환급금이 얼마인지를 반드시 확인해야한다.
| 만기 환급금 * 만기시 돌려받는 금액으로 납입한 보험료의 일부를 돌려받는다. 손해보험해약 환급금* 중도에 보험을 해약해야할 가능성도 있으므로 될 수 있으면 해약환급금이 높은 상품을 고르는것이 좋다. * 일반적으로 납입기간 2/3 경과, 10년만기상품을 7년이상 불입시 납입한 원금의 100퍼센트를 돌려받을 수 있다 |
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5. 보험료의 얼마만큼이 사업비로 투자되는지 알아볼것
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납입하는 보험료 중에서 사망보험금의 재원이 되는 위험보험료와 부가보험료(사업비= 설계사 수당, 유지비등)를 제외한 금액이 저축보험료로 적립되므로 만기시 환급되는 보험금은 기대치와는 차이가 있다. 2010년 하반기부터 보험회사는 사업비 금액을 공시하고 있으므로 해당 보험회사나 금융감독원 홈페이지에서 조회하고 가입하는 것이 좋다. |
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6. 확정금리인가, 변동금리인가?
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연금보험, 저축성보험, 변액보험등은 해당 보험상품의 공시이율에 따라 보장금액이 차이가 있으므로 반드시 확인해야한다.
| 확정금리 * 계약기간동안 확정된 금리만을 보장. 변동금리* 대표적인 시중금리에 연동해 적용. |
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7. 보험계약 과정을 꼼꼼하게 살피고 이행할것
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보험계약의 3대 기본 진행 사항인 '자필서명, 상품설명 및 약관전달, 청약서 부본 전달'이 충실히 지켜지지 않게되면, 보험회사에 보험계약 무효를 주장할 경우에 분명한 증거가 마련되지 않는다. 따라서 계약 무효화 또는 보험금 지급 분쟁시 불이익을 겪을 수도 있으므로 절차들을 충실히 이행해 둘 필요가 있다. |
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8. 고지의무, 통지의무를 항시 체크
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보험가입자는 고지의무, 통지의무를 성실히 이행하지 않고 사실과 다른 내용을 고지, 통지할 경우 해당 보험계약을 해지당할 수 있다.
| 고지의무 * 보험계약시 최근 3개월 병원에 갔던 모든 사실, 5년 이내의 질병관련, 현재 건강상태등을 보험회사에 충실히 고지해야하는 의무 통지의무* 보험계약 체결 후 보험기간동안 변동된 사실을 보험회사에 알려야하는 의무. |
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9. 보험판매조직을 전적으로 믿지 말것
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| 보험판매조직은 특정보험상품의 초기 판매율을 높이기 위해 그러한 상품만을 강하게 홍보하려는 경향이 있다. 따라서 보험가입자는 여러 루트로 해당 보험상품의 약관과 내용을 면밀히 검토하고 심사숙고해 결정해야 한다. |
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10. 보험계약 전환에 대한 권유를 받으면 신중히 결정할것
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일부 보험회사는 고금리 보험상품의 역마진을 해소시키기 위해 가입자들에게 다른 보험상품으로 전환을 권유하기도 하므로 이행중인 보험상품의 계약을 전환하도록 권유를 받는다면 신중히 대처해야한다. 그러나 시대의 변화로 인해 첨단수술법이나 치료방법등에 대한 보장을 추가하고 싶다면 전환후에 실질적인 효과를 거둘수도 있다. |
가입전엔 반드시 보험비교사이트를 통해 꼼꼼히 비교해보고 자신에게 맞는 상품이 무엇인지 알아볼 필요가 있다
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