실비보험은 만기환급형
손해보험사의 의료실비보헙은 엄밀하겐 순수보장형은 없고 거의 모두가 환급형이라 볼 수 있다. 적립보험료를 최소로 설정해서 순수보장형에 가깝게 설계할 수 있다. 환급형의 적립보험료는 돈을 되돌려 받기위한 목적의 적립이 아니라 갱신보험료를 대체납입하기 위해 보험료를 적립한다고 볼 수 있으므로 엄밀히 말하면 순수한 의미의 순수보장형은 실비보험에는 없다고 볼 수 있다. 의료실비보험의 핵심은 실손의료비(의료실비) 특약인데 이 실손의료비 특약은 갱신형으로 3년마다 자동갱신되어 보험료가 변동되는데 거의 상승한다고 보면된다. 갱신형은 만기가 100세이면 100세때까지 보험료를 납입해야한다는 의미로 가입시 10년납, 20년납하는것은 이 실손의료비 특약을 제외한 다른 특약들을 말하는 것이다.
실손의료비보험의 보험료는 (보장보험료 + 적립보험료)로 구성되는데 말그대로 보장보험료는 보장을 위한 보험료이며 적립보험료는 누적되어 쌓이는 보험료이다. 실손의료비 특약은 3년마다 자동갱신되며 보험료가 다시 책정됨으로서 3년후엔 보험료가 거의 오르게 되어있다. 갱신보험료의 상승으로 인해 납입하는 적립보험료 부분이 점점 줄어 0이 되는 시점이 오면 이후엔 가입자가 상승분만큼의 보험료를 추가부담해야하는 상황이 오는데 이때 그동안 쌓아왔던 적립보험료가 보험료의 추가상승분을 대체납입하게 된다. 쉽게말해 보험료가 오른 부분을 적립금으로 땜빵을 해주는 의미이다. 따라서 적립보험료를 얼마정도로 설정하는가가 포인트인데 가계경제가 가입시점에서 빠듯한 상황이라면 적립보험료부분을 최대한 낮게 설정해 보장에 주력하고 재정에 여유가 있다면 높게 설정해 후일을 대비하는것이 좋은 방법이다.
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<2010년 의료실비보험 추천>
| 순수보장형 추천 | 보장적립분리형 (일부환급, 중도환급) |
만기환급형 추천 |
| 가입나이: 만15세-60세 보험기간:80,90,100세만기 납입기간: 10,20,25,30년납, 60세납 |
가입나이: 0세-65세 보험기간:80세,100세만기 납입기간: 10,15,20년납,60세,80세납 |
가입나이: 만 15세-60세 보험기간:100세만기 납입기간: 10,15,20.25,30년납 |
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■ 의료실비보험 부동의 판매 1위
■ 여성보장에 강점: 여성3대암 진단자금, 유방절제수술 보장등
■ 100세까지 실비보장, 환급률을 줄인 보장위주의 설계
■ 한의원 치과치료 항문관련 질환 보장
■ 하나의 증권으로 배우자까지 동시가입
■ 상해/질병뿐 아니라 운전자 비용특약등 다양한 보장
■ 보험료납입 일시중지 및 중도인출
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■상해보장에 강점
■100세까지 실비 보장
■ 상해부문에 대한 집중보장으로 고위험직업군에게 적합
■ 상해/질병의 80%이상 후유장해시 차회 이후 보장보험료 납입면제
■ 뇌졸증,심근경색등 5대질병진단비와 암보장 추가
■ 운전 중 발생하는 각종 위험에 대한 보장
■ 가족통합보장: 하나의 증권으로 최대5명까지 설계
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■ 라이프사이클(30-50대, 60대, 80대)에 맞춘 담보설계
■ 100세까지 실비보장
■ 적립보험료없이 구성가능
■ 상해/질병의 80%이상 후유장해시 차회 이후 보장보험료 납입면제
■ 암진단시 차회 이후 보장보험료 납입면제
■ 하나의 증권으로 온가족 보장이 가능
■ 80세까지 진단자금 보장
■ 남성7대질병, 여성특정질병등 남녀에 대한 다양한 위험보장
■ 보험료납입 일시중지 및 중도인출
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| 기본계약(주계약) 일반상해 사:망/후유장해 |
기본계약(주계약) 일반상해 사:망/후유장해 |
기본계약(주계약) 일반상해 사:망/후유장해 |
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특약
실손의료비(갱신형)
상해/후유장해 소득보상
진단비
입원비
수술비
운전자벌금
운전자방어비용
면허정지/취소 위로금
교통사고처리지원금
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특약
실손의료비(갱신형)
상해/후유장해 소득보상
진단비
입원비
수술비
운전자벌금
운전자방어비용
면허정지/취소 위로금
교통사고처리지원금
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특약
실손의료비(갱신형)
상해/후유장해 소득보상
진단비
입원비
수술비
운전자벌금
운전자방어비용
면허정지/취소 위로금
교통사고처리지원금
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