저성장 저금리 시대의 해결책은?
◑ 2013년초 현재 대한민국 1금융권의 정기예금금리(1년만기)가 연3%정도이다. 또한 장기적으로우리나라의 금리가 오르기보단 더 떨어질것이라고 대부분 예상들을 한다.
◑ 고성장 고금리시대는 끝났다고 판단하는것이며 저금리시대를 확신하는 것이다. 한정된 자금으로 자녀교육자금, 결혼자금, 은퇴자금등을 준비해야하는 국민들에게 있어 저금리시대는 목돈마련을 더욱 힘들게 만드는 환경을 조성해가고 있다. 돈 잘모으는 방법은 없을까?
해결책은 재무설계
◑ 재무설계에서 중요한것은 목적자금(교육자금, 결혼자금, 은퇴자금등)별로 효율성있는 설계를 짜는 것이다.
◑ 인생전체주기에서 현재 내가 위치한 시기를 살펴보고 자신에게 꼭 맞는 목적자금을 설정하고 종자돈만들기를 위해 이에 맞춰주는 재무설계를 계획해야한다.
◑ 현재 많은 재무설계업체들이무료로 재테크상담을 해주고 있으니 공신력높은 곳을 선택해 상담을 받아보는것이 바람직하다.
20대 30대 40대 자영업자, 직장인등이 재테크상담이 꼭 필요한 경우
1. 어떤 투자상품에 돈을 투자해야할지 선택이 고민될때
2. 투자자금이 증가하면서 자산구성을 어떻게 해야할지 복잡해질때
3. 불투명한 미래상황으로 경기전망이 어려워 투자방향을 정하기 힘들때
4. 실직, 질병장애, 사망등 예상치못한 상황에 직면해 가계의 재무환경이 급변했을때
5. 상속이나 증여등의 문제에 부딪혔을때
6. 노후대비/은퇴자금마련 대책등이 전혀 세워지지 않았을때
7. 사회초년생으로 재무계획이 서있지 않았을때
8. 과도한 대출빚이나 부채로 이자갚기도 빠듯할때
9. 막 결혼한 신혼부부가 종자돈마련을 고민할때
10. 금융상품에 투자하고는 있지만 수익률이 썩 시원치 않을때
11. 보유한 실물자산(부동산등) 및 금융자산의 관리가 복잡하고 어려울때
12. 세금, 보험등을 효율적인 포트폴리오로 구성하고 싶을때
재테크상담 서비스의 내용
1. 투자설계
펀드, 은행예금/적금, 주식투자등 다양한 금융상품을 효율적으로 구성
2. 위험설계
질병, 상해, 사망, 재산위험등에 대비해 위험관리 계획의 수립
3. 은퇴설계
은퇴자금마련을 위한 계획, 퇴직연금등의 연금계획등을 구성
4. 부동산설계
투자용 부동산, 주거용 부동산등을 효율적으로 배분하고 구성
5. 상속설계
증여 및 상속의 경우가 발생했을때 자산감소를 최소화하는 방안마련
6. 세금설계
종합소득세, 금융관련세금, 부동산세금, 양도소득세, 상속 및 증여세등에 대한 세금전략 수립
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