연금보험 비교, 연금보험 추천, 순위
연금저축보험 비교
연금보험이란
노후소득보장을 위해 가입자가 보험료를 납입/적립해
경제활동이 끝난 노후에 일정액의 연금을 지급받는 보험상품으로
연금보험은 크게 소득공제를 받는 연금저축보험(세제적격)과
비과세혜택이 있는 개인연금보험(세제비적격)상품으로 나눌 수 있다.
| 연금저축보험(세제적격) | 개인연금보험(세제비적격) |
| 근로자 소득공제 |
연 납입액 100%(연 300만원 한도,
근로자 불입 퇴직연금보험료 합산)
|
없음 |
| 연금소득과세(연금개시할때) | 과세(5.5% 원천징수 및 600만원 초과시 종합소득과세) | 10년이상 유지시 연금소득 전액 비과세 |
| 중도해지시 | 과세(22% 원천징수 및 300만원 초과시 종합소득과세) | 10년 이전에 해지시 이자소득세 15.4% 과세 |
| 5년이내 중도해지시 추과과세 | 총 납입보험료의 2.2% 추가가산세 | 없음 |
연금보험 가입의 필요성
통계청에 의하면 2030년엔 대한민국 국민 3명중 1명꼴로 65세 이상이 되며 2050년경엔 경제활동가능 성인 1명당 노인1명을 부양해야 할 상황이 온다고 한다.
현재의 30, 40대는 2-30년후엔 자식들에게 의지할 수 없이 스스로 노후를 해결해야할 확률이 비약적으로 높다고 볼 수 있다. 더구나 평균수명이 갈수록 증가하는 100세 장수시대임을 감안하면 경제활동을 할 수 없는 노후기간 역시 지금보다 길어지게 되어있다. 따라서 지금부터 노후를 대비해 무언가를 해놓아야만 하는것이다.
통계청 자료에 따르면 평균수명의 연장에 따라 노후생활비 예상증가액은 현재기준으로 60 은퇴부터 85세까지 4억 7천만원을 예상하고 있다.
연금보험 비교 가입요령
1. 국민연금을 믿지 말아야
국민연금기금의 고갈시점이 2060년 정도로 예상되고 있는 가운데
월소득 360만원 연금가입자가 20년동안 국민연금보험료를 납입했을때
월 57만원, 30년 가입자는 85만원을 받을 수 있다고 한다.
특히 월소득 160만원 이하의 경우엔 20년을 납입해도
월35만원정도의 연금밖에 지급받지 못한다.
따라서 국민연금만을 믿기엔 연금의 규모가 너무 저액이라
따로 노후를 대비할 필요성이 크다고 할 수 있다.
전문가들은 투자금액을 자신의 연령 * 50%(만원)정도로 하는 연금보험 가입을
추천하고 있다.(40세일 경우 월 20만원)
참조글 ▶ 비과세복리저축 보험 가입순위와 비교
2. 연금보험의 수령시기와 방법
목표로 하는 연금의 규모를 확정하고
본인의 소득수준에 대비한 보험료규모가 파악되었으면
가입기간과 연금시기를 정해야한다.
가입기간이 짧으면 연금이 적고 가입기간이 길수록 연금수령액은 많아진다.
연금을 수령할 수 있는 시기는 일반적으로 46-80세 사이에서 선택가능한데,
수령방법은 종신연금형, 확정연금형, 상속연금형등이 있다.
| ▣종신연금형: 가입자가 사:망할때까지 종신기간동안 연금을 지급받는 방식 ▣확정연금형: 계약시점에서 정한 기간(10년, 20년등)동안 연금을 지급받는 방식 ▣상속연금형: 가입자가 조기사:망시 적립액을 상속인에게 지급하는 방식 |
3. 빨리 가입해 납입기간을 길게 해야
연금보험은 생존확률이 높을수록 연금이 작아진다.
따라서 남자가 여자보다 같은 조건하에서 연금이 더 많다.
평균수명이 늘어가면서 생존률은 높아지고
연금보험에 적용하는 위험률도 동시에 높아지고 있다.
고로 늦게 가입할수록 연금이 더 작아지게 되는데
30세 가입과 40세 가입의 경우 나중에 50%이상의 연금차이가 나타난다.
또 연금보험의 적립액은 복리를 적용받기 때문에
납입기간이 길면 길수록 나중에 혜택이 커진다는 사실을 감안한다면
빨리 가입할수록 나중에 큰 혜택을 보게 된다.
4. 세제적격(소득공제 연금저축보험)이냐, 세제비적격(비과세 연금보험)이냐
세제적격과 세제비적격 연금보험 비교
5. 연금보험 세제혜택의 내용
소득공제 연금저축보험 연말정산 혜택
비과세 연금보험 혜택
6. 추가납입 및 중도인출
연금보험 보험료 납입은 정액납입이지만
보험기간중에 여유가 생길 경우 추가납입을 통해 연금액을 더 키울 수 있다.
또 중도에 급하게 목돈이 필요한 경우 중도인출을 통해 자금융통이 가능하므로
추가납입과 중도인출이 가능한지 여부를 연금보험 비교를 통해 미리 알아봐야 할 것이다.
7. 상담을 통한 꼼꼼한 비교
8. 보험료 규모는 자신의 재무상태를 고려해서 책정
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연금보험/연금저축보험 인기 가입순위 |
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Top3 연금보험 비교 및 추천
보험비교사이트별로 가장 많이 판매되고 있는 연금보험 상품을 비교 추천해본다.
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