저축보험비교를 통한 추천, 비과세 복리저축보험 순위

저축보험의 장점

위험보장과 재테크를 동시에

불의의 사고에 대비함과 동시에 장래 결혼이나 독립자금, 주택마련자금, 사업자금, 노후생활비등의 목돈마련이 가능해 불안한 현재를 대비하고 안정된 미래 가계경제를 준비할 수 있다.

은행예금(단리) vs 저축성보험(복리)

ex) 1억원의 돈을 연이율 5% 상품에 예치할시 2억원까진 얼마나 걸릴까?

■ 단리: 2억 = 1억(원금) X (1+(5% x 운용기간)) ▶ 20년이 걸린다.

■ 복리: 72 ÷ 5%(연복리이율) ▶ 14.4년이 걸린다

따라서 저축의 기간이 길수록 단리와 복리사이의 수익의 간격은 더욱 벌어진다.그러나 저축성보험의 경우 사업비와 위험을 대비하는 위험보험료를 제외한 적립보험료에 이율을 적용하므로 차이는 있다.

위험보험료는 되돌려받을 수 없는 부분이나 사고를 대비키 위해 지출하는 비용이므로 응당 감수해야하는 부분이다.

비과세 저축보험 혜택

비과세율은 시간이 갈수록 축소되고 있는게 현실이고 반면에 유지기간은 점점 늘어가고 있다.정부는 세원확보와 형평성을 고려해 일몰시한이 다가오는 금융상품들에 대해 비과세율을 축소 또는 배제하는 쪽으로 검토하고 있다고 한다. 특히 이자소득 비과세적용 상품에 대한 유지기간이 점점 길어지고 있다.

참조글 ▶ 비과세 연금보험과 소득공제 연금저축보험 가입순위 및 추천

<비과세율의 축소, 원천징수세율 적용 추이(보험차익에 대한 소득발생 기간별)>

구분

1996.1.1~
1997.12.31

1998.1.1~
1998.9.30

2000.1.1 ~
2000.12.31

2000.1.1 ~
2004.12.31

2005.1.1 ~
현재

향후

1천만원이하	10.5%	11.0%	11.2%	11.0%	10.5%	9.5%	?
1천만원이상	16.5%	22.0%	24.2%	22.0%	16.5%	15.4%	축소예정

＃1천만원 이하는 세금우대(9.5%)상품이며, 표는 주민세(10%)가 포함된 수치.

<주요 선진국들의 이자소득세율 현황>

현재로선 한국의 이자소득세율이 다른 선진국들에 비해 많이 낮지만, 향후 점점 높아질것으로 전망된다. 따라서 미래를 생각하면 이자소득에 대한 원천징수가 없는 전액 비과세혜택은 매우 큰 장점이다.

특히 비과세 저축은 금융소득에 대한 일체의 세금이 전액 면제되기 때문에 같은 이자율이라고 하더라도 수익률을 더 많이 올릴 수 있는 상품이다.

<비과세 적용이간 변동 추이>

연도

~ 1995.12.31

1996.1.1 ~
2000.12.31

2001.1.1 ~
2003.12.31

2004.1.1 ~
현재

향후

유지기간

3년 이상

5년 이상

7년 이상

10년 이상

2010년 조세특례법 개정안으로

비과세적용기간 15년으로 변경 예정

이자 소득세 비과세 적용기간은 표에서 보는것처럼 해가 갈수록 길어지고 있다. 한푼의 이자가 아쉬운 저금리 시대에 세테크는 점점 더 어려워 질 전망이다.

장기납입할인, 고액보험료 할인, 중도인출, 납입일시정지

보험사다마다, 상품마다 차이는 있지만 대체로 장기납입시 보험료 최대1%까지 할인이 가능하며 월보험료 50만원 이상이면 1%가 할인된다. 100만원이상의 고액보험료는 1.5%까지도 할인이 가능한 상품도 있다.

보험가입 후 6개월이 넘으면 해지환급금과 기본계약 적립부분 해지환급금 중 적은 금액의 80%이내에서 매년 적게는 4회에서 많게는 12회까지도 중도인출이 가능하다.

또한 재정에 여유가 생겼을때 연간 기본보험료의 2배 이내로 추가적립이 가능하다. 형편이 어려울시엔 계약내용이나 상품에 따라 보험료 납입을 일시중지해서 가계의 숨통을 틔울수도 있다.

5. 보험료 규모는 자신의 재무상태를 고려해서 책정

각 보험비교사이트별 저축보험 판매순위

보험비교사이트

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중도인출제도(적립부분 해지환급금의 90%이내 연12회)

보험료 장기납입시 할인제도, 고액보험료 할인

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보험료 예시(15년납, 15년만기, 상해1급, 주계약 가입 1000만, 자가용운전자 기준)

월납 보험료: 200,000

▣ 해지환급금 예시(단위: 1000원)

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내가 원하는 금리로 선택가능: 금리연동형(변동금리), 금리고정형(확정금리) 선택가능
추가납입과 가입후 6개월부터 중도인출이 가능
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정기특약(사망보험금 1000만)

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월보험료 300000

보험료 거품빼기