태아보험의 가입시기, 비교 가입요령 및 주의사항

태아보험의 의미

아이가 태어났을때 발생할 수 있는 질병에 대한 보장을 받을 수 있는 보험으로 어린이보험과 비교해보면 별 차이가 없는,태아관련 특약이 추가된 어린이보험 상품을 말한다. 따라서 아이때부터 성인시점까지 보장받는 어린이보험에 태아관련 특약을 추가시킨 보험을 흔히 태아보험이라고 부르는것이다.

태아특약의 내용

태아보험은 기본적으로 어떠한 보장을 하는 특약들이 있는지 알아둘 필요가 있다.

저체중아로 태어날 경우

- 조산 또는 내외부적인 바이러스 감염으로 인한 인큐베이트 비용을 보장

선천성 이상을 가지고 태어날 경우

- 염색체 이상/언청이/심장판막증/외모내,장기형등으로 인한 수술비에 대한 보장

주산기 질환의 경우

- 신생아 질환, 소화기 장애등으로 인한 입원비 보장

태아보험의 가입시기

생명보험회사와 손해보험회사의 태아보험상품들은 각각 보장내용과 가입시기가 다르다.

특히, 생명보험회사의 상품들은 가입시기가 16주-22주,16주-출산전등 회사마다 차이가 있다.

보장

가입시기

생명보험회사	정해진 금액을 보장받는 정액보장	임신 16주부터 출산전까지 임신 16주부터 22주이내 임신 22주 이후 가입시엔 특약에 제한
손해보험회사	실제 치료비를 보장받는 실손보장	임신확인부터 임신 22주이내 임신 22주 이후 가입 불가

태아보험 가입전 유념해야 할 점들

실손형이 인기

생명보험회사의 상품과 손해보험회사의 상품중에서 실제 병원비를 보장해주는 손해보험사의 상품을 많이 가입하는것이 현재의 트렌드인데 태아보험도 의료실비의 인기열풍으로 인해 그 예외는 아닌듯하다. 그러나 생명보험회사의 상품은 손해보험사보다 보험료가 상대적으로 저렴하다는 장점이 있다.

순수보장형 vs 만기환급형

손해보험사의 실손형 태아보험에 가입한다면 순수보장형쪽이 나을것이다. 실손형의 본질은 실제 치료비에 대한 보장이니만큼 비싼 보험료를 부담하면서까지 만기시 환급금에 집착할 필요는 없다. 화폐가치의 하락을 고려하면 2-30년후 받게 될 환급금은 별 의미가 없는 액수가 될 것이다. 미래의 얼마 안되는 돈을 위해 현재의 생활에 부담을 주어가며 무리를 할 필요는 없다. 언제 일어날지 모르는 사고나 질병에 대한 보장만으로도 보험을 들어놓은 의미나 가치는 충분하다. 보험설계사들은 실적을 위해 환급형을 권유하는 경우가 많으니 사전에 유념해두자.

출산 후 태아특약에 해당하는 보험료 차감을 반드시 확인해야 할 것

아이를 낳게 되면 더이상 태아담보특약이 필요하지 않게 된다. 그러나 여전히 태아특약에 해당하는 보험료가 빠져나가는 사례가 실제로 일어나고 있다. 이를 이상하게 생각한 가입자가 문의를 하게되면 보험회사측은 적립금으로 쌓아두었다가 만기에 되돌려준다라고 말하는데 이는 일부 몰지각한 설계사들과 보험회사가 생활도 바쁘고 보험에 대해 잘 모르는 가입자들에게 사전에 제대로 설명을 해주지않고 고의로 방치하는 행위라고 볼 수 있다.

고객이 적극적으로 요구하지 않으면, 알고도 모른체하는것이다.

출산후 태아특약에 해당하는 보험료는 청약서상에 1. 적립금 형식으로 받아두었다가 만기시 환급 2. 고객이 원하면 보험료에서 차감중에 가입자의 입맞에 맞게 선택할 수가 있다. 적립을 원하지 않는 가입자라면 반드시 출산후 보험료가 어떻게 처리되는지를 가입전에 확실히 해두어야한다.

태아특약 중 선천성 이상에 대한 보장한도는 50만원

최근에 대부분 손해보험사들이 손해율을 이유로 태아특약중 선천성 이상보장의 한도를 기존 100만원에서 50만원으로 인하했다. 선천이상의 경우 고령출산화 추세에 따른 위험도 증가, 또한 출산후에 발견될 확률이 높기때문에 보험회사로서는 보험사고의 위험성이 크다고 판단, 한도를 내려버린것이다. 일반적으로 태아의 선천성 이상에 대한 수술비는 최소100만원이상이 비용이 들기에 보장금액은 사실 적다고 볼 수 있다. 이 부분에 대한 보장을 확실히 받고 싶다면 100만원-200만원까지 보장한도를 설정해놓고 있는 일부 생명보험사의 상품들을 고려해보는것도 좋을 것이다.

절차와 대행서비스가 확실한 보험회사를 선택

보험금 청구절차가 간단하며 지급이 빠른 회사를 선택한다. 아이가 태어난 후 태아등재나 보험사고 발생시 보험금 청구대행등을 체계적이며 착실하게 해주는 회사인지를 미리 알아보는것이 좋은데 보험비교사이트의 보험금 청구대행 서비스를 이용하면 질병/사고보험금 청구서류 준비안내등을 자세히 받아볼 수 있다.

◈ 보험료 규모는 자신의 재무상태를 고려해서 책정

태아등재

아이가 태어난 뒤 보험증권에 그냥 '태아'라고 적혀있는 부분을 이름으로 바꾸는 절차를 말한다.

태아등재시 필요한 서류들을 보면,

남아: 주민등록원본 1부

여아: 주민등록원본 1부, 계약자신분증 사본1부, 통장사본1부

여자아이의 서류가 많은 이유는 태아보험은 남자아이기준으로 가입하기 때문인데 이는 남자아이쪽의 사고의 위험이 높아 보험료가 비싸기때문으로 여자아이로 태어나면 기납부한 보험료는 그 차액부분만큼을 되돌려주고, 이후 납부할 보험료는 차감되어 정해진다.

질병과 사고에 대해 종합적으로 보장하는 상품을 선택

태아가 커서 어린이가 되는 시점을 감안해 학원, 학교 에서 발생할 수 있는 재해사고 및 안전사고를 종합적으로 보장받을 수 있도록 선택해야하며, 소아암/백혈병 등 고액치료비 보장과 성장기질환, 골절, 식중독, 화상 등 아이들에게 쉽게 발생하는 사고에 대한 특약들을 적절히 구성한다