보장성보험은 만기환급형보단 순수보장형
단순히 보장만 받을것인가, 만기시 원금도 돌려받을것인가.
보험가입시 한국인들이 항시 고민하는 문제이다.
결론부터 말하자면 시간이 갈수록 순수보장이 대세이다.
과거에는 만기환급형을 선호했지만 점점 소득수준이 높아지고
재테크에 관심을 가지게 되면서 만기환급형 보험이 한국인들의
본전심리를 이용한 마케팅일뿐이라는 진실을 깨달아가고 있다.
선진국들엔 환급형 상품자체가 존재하지 않고 금융전문가들도
백이면 백 순수보장형을 권한다. 더이상 보험사와 설계사 배만 불려주는
만기환급형의 눈속임에 넘어가지말아야 할 것이다.
| 순수보장형 | 만기환급형 |
만기시 납입보험료 소멸
납입보혐료 = 위험보험료(보장보험료)
보험료 저렴
해약시 환급형보다 유리
정기보험(일정기간만 보장)과 종신보험(평생)
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만기시 납입보험료 일부 or 전부 환급 납입보험료 = 위험보험료(보장보험료)+적립보험료 보험료 비쌈 해약시 손실이 크다 |
상식적으로 판단하면 될것이다. 만기환급형에선 위험보험료는 위험에
대비하기 위한 비용이고 나머지 적립보험료를 보험사가 굴려서 만기에 되돌려준다.
20년납부, 30년납부로 계약을 했을때 만기는 80세, 100세가 대세인데
이것은 보험료 납부가 60세쯤에 끝나고 바로 돌려받는것이 아니라
몇십년을 더 기다려 비로소 만기가 되어야 돌려받을 수 있다는 얘기다.
화폐가치, 물가상승률등을 고려할때 차라리 적립보험료에 해당하는 돈을
다른 금융상품에 투자하는게 훨씬 이익이다.
80살, 100살때 숟가락 들기도 힘든 몸에 그 얼마 안되는 돈이 무슨 의미가 있을까.
굳이 투자는 않더라도 그 돈으로 맛있는거나 먹고 여가나 즐기는데 사용하는것이
조금이라도 더 행복에 도움이 된다.
최소한의 돈으로 최대한의 보장이면 소멸하더라도 그것으로 족하다.
보험에 관한한 본전생각은 버리는것이 좋다.
오랜 세월을 건강이상이나 사고에 대한 위험을 든든히 보장해주는
보디가드가 있다면 그 정도로도 충분히 만족스럽지 않은가.
보험설계사들이 만기환급형을 권유하는 이유야 분명하다.
고객이 아닌 설계사 자신을 위해서이다. 금액이 큰 건을 따내야
자신의 수당이 많아지기때문.
단, 의료실비보험의 경우에 있어선 순수보장형과 만기환급형
양쪽 모두 장단점을 가지고 있어 우열을 가리기 힘들다.
◈보험료 규모는 자신의 재무상태를 고려해서 책정
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